В основе этого материала лежит масштабное исследование:
- Контент-анализ: Мы обработали более 250 обновлений приложений крупнейших российских банков за последние 6 месяцев.
- Модель Кано: Мы сопоставили эти обновления с данными пользовательских опросов, классифицировав функции на «Обязательные», «Привлекательные», «Одномерные» и «Безразличные».
Этот синтез позволил нам выявить 5 ключевых векторов развития, которые определяли UX во втором полугодии 2025 года.
По итогам первого полугодия 2025 года мы проводили аналогичное исследование и делились результатами в статье Тренды и предпочтения в банковских приложениях 2025 года
1. Платежи: Битва за «бесшовность»
Анализ обновлений
Категория «Платежи и переводы» стала абсолютным лидером по количеству релизов (+18% к первому полугодию), во многом включая обновления для стикеров и QR-кодов. Постепенно они трансформировались в зрелые, полноценные продукты, и мы видим, как банки ушли от простого декларирования функции к её тонкой настройке:
- Управление лимитами стикеров: Пользователь теперь может задать отдельные лимиты для стикера, отличные от основной карты.
- Кастомизация QR: Возможность выбрать дизайн экрана оплаты.
- Сценарии списания: Настройка счёта по умолчанию для операций через СБП, чтобы не выбирать его каждый раз вручную.
Взгляд пользователя: Гибкость постфактум
Анализ по методике Кано вскрывает интересный инсайт. Мы протестировали функцию «Вернуть деньги за уже совершённую покупку, переоформив её в рассрочку» (классическая BNPL-механика):
- Позитивный отклик: 32% (Attractive + One-dimensional + Must-be).
- Негативный отклик: 16%.
Для сравнения, сложные сценарии настройки автоплатежей часто показывают уровень безразличия выше 60%. Таким образом, пользователи позитивно воспринимают инструменты, дающие финансовую гибкость после совершения транзакции. Вектор смещается с технической настройки «как заплатить» (где всё уже работает) на управление денежным потоком «как не уйти в кассовый разрыв».
2. Безопасность: Конфликт человека и алгоритма
Мы фиксируем существенный разрыв между тем, как безопасность реализуют банки, и тем, чего от неё ждут клиенты.
Стратегия банков: «Невидимый купол»
Количество упоминаний ИИ, нейросетей и алгоритмов защиты в текстах обновлений выросло на 33%. Банки активно внедряют «Защитников» — сервисы, которые в фоновом режиме анализируют входящие звонки и блокируют мошенников. Внедряется предиктивный антифрод, анализирующий нетипичное поведение пользователя.
Запрос пользователя: Кнопка отмены
Однако пользователи находятся на базовом уровне пирамиды потребностей, где доминирует страх ошибки. В топ-5 самых желанных функций вошли исключительно реактивные, утилитарные инструменты:
- Возврат ошибочного перевода (76% важности).
- Блокировка спама внутри приложения (62%).
- Онлайн-заявление в МВД (58%).
- Страхование счетов от мошенников (38%).
Пользователь мыслит прагматично: «Я человек и могу ошибиться цифрой или попасться на уловку. Дайте мне простой инструмент исправления ситуации». Банки же предлагают технологичные, но часто непрозрачные решения. Таким образом, сложные ИИ-системы безопасности часто остаются «чёрным ящиком» для клиента. Отсутствие понятной кнопки «Оспорить операцию» или «Вернуть ошибочный перевод» создаёт когнитивную нагрузку и тревожность в критической ситуации, где доверие строится не на алгоритмах, а на ощущении контроля.
3. От Lifestyle к Life-management: Быт вместо развлечений
Новый вектор: Менеджмент обязательных трат
Во втором полугодии 2025 года анонсы о бронировании столиков и сториз с рецептами практически исчезли из релизов. Вместо развлечений банки сфокусировались на рутине и управлении регулярными бытовыми платежами.
- Ozon Банк внедрил подписки на счета (штрафы, налоги, ЖКУ) с уведомлениями.
- Визуализация расходов: Теперь в истории платежей пользователи могут видеть не просто сумму списания, а графики изменения показаний счётчиков (воды, электричества).
- Транспорт: Вынос баланса карт «Тройка» или «Подорожник» на главный экран в виде виджетов.
Банк становится «пультом управления бытом» — пользователю не нужно помнить показания счётчиков или искать валидатор в метро, чтобы проверить баланс. Это и есть настоящий Daily Banking.
4. Социальный банкинг: Тонкая грань приватности
Банки активно экспериментируют с функциями совместного доступа. Но здесь мы наблюдаем чёткое разделение сценариев на «принятые» и «отвергаемые».
Рискованная зона: «Общие деньги»
По методике Кано функция «Сделать счёт совместным» попала в зону высокого риска: негативный отклик — 32%, а позитивный — всего 12%. Финансы остаются глубоко интимной зоной. Сценарий прозрачности трат для другого человека вызывает у трети пользователей активное отторжение.
Зона роста: «Защита родителей»
А вот функция «Контроль безопасности близкого» вызывает позитивный отклик у 30%. Рабочая гипотеза здесь: активные пользователи (ядро аудитории мобильных банков) не нуждаются в опеке для себя — они технологически грамотны. Поэтому функция для себя им безразлична. Однако они готовы использовать этот инструмент для защиты уязвимых групп — своих пожилых родителей, которые «зашли» в технологии уже в старшем возрасте.
5. Эволюция интерфейсов: Полировка и замусоривание
Эффект белого шума
Мы протестировали ряд микро-нововведений и получили высокие показатели категории Indifferent (Безразличные):
- Скрытие баланса при входе (жестом или настройкой): 82% безразличия.
- Ручной ввод расходов наличными: 70% безразличия.
Для подавляющего большинства пользователей эти функции являются белым шумом. Они усложняют интерфейс и настройки, но не создают значимой ценности.
Когда детали имеют значение
В то же время, детализация истории операций — например, «Отображение на карте точного адреса банкомата» — демонстрирует иную картину. Хотя уровень безразличия здесь тоже высок (70%), качественный анализ показывает, что эта функция работает на снижение тревожности. В отличие от ручного ввода трат (который требует работы от пользователя), автоматическая подстановка адреса банкомата закрывает гештальт безопасности: «Я вижу, где сняли деньги, всё под контролем».
Результаты исследования востребованности по методике Кано (N=50)
Итоги года: Что реально важно пользователям?
В финале исследования мы отобрали 15 самых заметных функциональных нововведений 2025 года и попросили пользователей выбрать 5 наиболее приоритетных для них. Результаты этого опроса стали подтверждением тренда на цифровой прагматизм, в котором мы видим разрыв между хайповыми технологиями (ИИ, социальность) и реальными потребностями. Вся первая пятёрка связана с безопасностью и исправлением ошибок. Это база пирамиды потребностей.
Результаты опроса о важности новых функций в 2025 году (N=50)
Рынок мобильного банкинга в 2025 стал менее ярким и развлекательным, но более надёжным. Пользователи дают понять, что им нужен не банк-соцсеть, а банк-сейф, который умеет прощать ошибки и защищать от внешнего мира.