PFM в мобильных банках: раздел есть у всех, пользуются единицы

Ключевые числа

Анализ PFM-разделов по пяти сценариям: просмотр аналитики, настройка категорий, просмотр информации об операции, настройка фильтров, планирование бюджета. 65% россиян ведут семейный бюджет — но специализированными инструментами пользуется лишь 28% из них.

• 10 банков
• 5 сценариев
• 34 критерия оценки
• 26 удачных решений и 10 проблем

Главные выводы

Раздел есть — путь к нему неочевиден

PFM встроен в приложения всех крупных банков, пользователю ничего не нужно скачивать. Но встроенность не гарантирует использование: вход через конкретный продукт (карту или счёт) создаёт дополнительные шаги, прямой точки входа с главного экрана нет. Раздел существует — и молчит.

Неверная категория разрушает доверие ко всей аналитике

Оплата услуг психолога попадает в «Товары для дома». Непонятная метка «Услуги» не объясняет, что внутри. Пользователь не понимает, почему сумма не сходится с его ощущением, — и перестаёт доверять цифрам. Если исправить категорию нельзя, порочный круг замыкается: аналитика не отражает реальность, значит, пользоваться ею бессмысленно.

Нельзя посмотреть данные за квартал — только за месяц

Базовый запрос пользователя — «сколько я потратил за последние три месяца» — не выполняется: система автоматически обрезает период до одного месяца. При этом у части банков отсутствует аналитика по доходам вовсе, а доходы и расходы разнесены по разным разделам без сводки.

Содержание

I	Поведенческий механизм невидимой аналитики: почему раздел не открывают
II	Категоризация и доверие: как неверная метка разрушает весь PFM
III	Критические точки: 4 высококритичные проблемы
IV	Справочник: просмотр аналитики — 26 удачных решений с иллюстрациями
V	Справочник: настройка категорий и кастомизация
VI	Справочник: фильтрация и периоды
VII	Справочник: планирование и бюджет
VIII	Мировые лидеры и регуляторный контекст

Фрагмент из отчёта

Критическая находка · Неполные данные в диаграмме

«Открыл аналитику, там написано “Услуги” — не понял, что туда попало, и закрыл» — из отзывов, 2024

«Хотел посмотреть, сколько потратил за квартал — оказалось, нельзя выбрать больше одного месяца» — из отзывов, 2024

Четыре проблемы с высокой критичностью, зафиксированные в исследовании:

Проблема	Критичность	Эффект
Сложный путь к разделу аналитики	Высокая	Барьер регулярного использования
Часть расходов исчезает из диаграммы	Высокая	Пользователь видит неполную картину, не зная об этом
Нет аналитики по доходам	Высокая	Невозможно оценить реальное финансовое положение
Непонятная логика переходов и фильтров	Высокая	Пользователь теряет контекст при навигации

Что работает: Т-Банк и Сбербанк — лидеры сценария просмотра аналитики. Ключевые решения: диаграмма с детализацией по тапу на сегмент, сравнение с предыдущим периодом, аналитика доходов и расходов на одном экране, произвольный диапазон дат.

Полный отчёт — 10 банков, 34 критерия, 26 удачных решений

Включает полный справочник решений и проблем с иллюстрациями по каждому сценарию (аналитика, категории, операции, фильтры, бюджет), матрицу лидеров по сценариям, международный бенчмарк и рекомендации по трём горизонтам реализации.