Авторы:
Ксения Голубева, UX-исследователь, UsabilityLab
Анна Исламова, руководитель направления UX-исследований, UsabilityLab
Онлайн-банкинг становится всё более популярным — по данным аналитического центра НАФИ за 2023 год уже 70% россиян управляют своими финансами через интернет. Но, несмотря на удобство, многие пользователи всё ещё беспокоятся о безопасности — 59% считают, что использование онлайн-банкинга связано с рисками, а 18% оценивают эти риски как очень высокие. Это говорит о том, что, хотя люди осознают угрозы, они всё равно выбирают удобство.
Команда UsabilityLab проанализировала различные функции банковских приложений и выделила четыре основных направления настроек защиты средств:
- настройка отображения информации
- ограничения на проведение операций
- запрет на совершение определённых действий
- защита от мошенников
Рассмотрим подробнее, как эти решения помогают пользователям сохранять свои финансы в безопасности.
Настройка отображения информации: скрываем лишнее
1. Проверка настроек безопасности.
Хорошим примером является приложение ВТБ, где все важные параметры собраны в одном разделе. Это позволяет быстро проверить, правильно ли настроены основные элементы защиты, не блуждая по разным меню.
Однако, чтобы попасть в этот раздел, нужно сделать четыре клика — не самый удобный вариант. У СберБанка, например, есть значок безопасности на главной странице, и настройки доступны за один клик. Это проще и снижает вероятность, что пользователь забудет проверить защиту.
2. Отключение снимков экрана
Многие банки блокируют возможность делать скриншоты внутри приложений или отдельных экранов (например, с данными карт). Это снижает риск случайной утечки конфиденциальных данных.
3. Скрытие балансов от посторонних
Некоторые приложения позволяют скрывать баланс продуктов — как отдельной функцией в настройках, так и в моменте, например, при перевороте телефона экраном вниз. Это удобно, если вы не хотите, чтобы кто-то видел вашу финансовую информацию.
4. Гибкость настройки видимости счетов
СберБанк позволяет настраивать видимость разных продуктов на разных устройствах. Например, кредитная карта может отображаться на мобильном телефоне, но быть скрытой в банкомате, что повышает безопасность в публичных местах.
Практически все банки предлагают подобные функции, чтобы клиенты могли найти баланс между удобством и безопасностью.
Ограничения на проведение операций: контроль и защита
Одним из способов защитить средства пользователей является ограничение доступа и операций — банки помогают пользователям устанавливать комфортные им ограничения или в наиболее уязвимых случаях сами устанавливают жёсткие запреты по умолчанию.
1. Лимиты на суммы онлайн-операций
Например, в приложении ВТБ пользователи могут установить дневные и месячные лимиты на свои транзакции. Это позволяет лучше контролировать расходы и снижает риск потерь в случае мошенничества. Лимиты помогают удерживать финансы в рамках бюджета и защищают от несанкционированного доступа.
2. Ограничения на действия при входе с нового устройства
Альфа-Банк и Россельхозбанк предлагают дополнительные меры защиты. Если кто-то пытается войти в аккаунт с незнакомого устройства, Альфа-Банк временно ограничивает проведение операций. Это снижает риск в случае, если мошенник завладеет данными пользователя. Однако такое ограничение может быть неудобным, если клиент, например, потерял телефон и использует новое устройство. В таких случаях важно продумать, как упростить восстановление доступа.
3. Подтверждение крупных переводов разными способами
Т-Банк предлагает выбрать метод подтверждения крупных транзакций: селфи, СМС или контрольный вопрос. Иногда СМС могут не доходить, особенно в роуминге, поэтому такие альтернативы делают процесс более гибким и удобным. Пользователи сами решают, какой метод им удобнее, что повышает безопасность и защищает от случайных потерь.
Запрет на совершение действий: как защититься от рисков
Ещё один важный аспект безопасности — возможность полностью запретить определённые операции. В последние годы этот вопрос активно регулируется на законодательном уровне. В 2022 году Центральный банк обязал банки дать клиентам возможность устанавливать самозапрет на кредитование. А с 1 июля 2024 года вступит в силу закон, принятый Госдумой, который позволит накладывать такой запрет не только в банке, но и через Госуслуги или МФЦ. При этом снять самозапрет можно будет только при личном визите в отделение, что делает систему более надёжной.
Банки также вводят другие меры защиты:
1. Запрет на оформление кредитов и карт
Уже сейчас в приложении Россельхозбанка можно дистанционно установить запрет на получение кредитов и оформление новых карт. Это предотвращает случайное или мошенническое открытие новых счетов.
2. Запрет на смену номера телефона
В приложении ПСБ есть функция блокировки изменения номера телефона, к которому привязаны все банковские сервисы. Это защищает от схем, когда мошенники получают доступ к аккаунту через украденные данные и пытаются изменить номер телефона, чтобы заблокировать восстановление доступа. Такой запрет затрудняет действия злоумышленников и помогает защитить средства клиентов.
Защита от мошенников: как банки помогают сохранить деньги
Для борьбы с мошенничеством банки внедряют всё больше функций, которые помогают пользователям защитить свои средства. Рассмотрим несколько удачных решений:
1. Обучающий контент о безопасности
В приложении СберБанка есть специальный раздел, где пользователи могут повысить свою финансовую грамотность и узнать, как защититься от мошенников. В нём представлены различные схемы мошенничества и рекомендации, как не дать себя обмануть. Это помогает людям быть более подготовленными и внимательными.
2. Проверка звонков сотрудников банка с помощью кода
Альфа-Банк предлагает интересную систему проверки звонков. Если клиент получает звонок из банка, он может запросить у сотрудника код и проверить его в приложении. Если код совпадает, это подтверждает, что звонит настоящий представитель банка. Такая система защищает клиентов от фальшивых звонков и создаёт доверительный канал связи.
3. Контроль переводов близкого человека
СберБанк позволяет назначить доверенное лицо для подтверждения переводов. Эта функция особенно полезна для тех, кто помогает пожилым родственникам управлять финансами. Доверенное лицо получает уведомления о попытке перевода и может подтвердить или отклонить его через своё приложение. Это снижает риск мошенничества и даёт дополнительный уровень контроля.
4. Голосовой помощник против спам-звонков
Приложение Т-Банка использует антиспам-базы, которые помогают блокировать подозрительные звонки. Если звонок всё же проходит, робот банка может принять его и задержать мошенников, чтобы помешать их действиям. Этот инструмент также позволяет банку анализировать звонки и выявлять новые схемы обмана.
Заключение
Онлайн-банкинг стал неотъемлемой частью жизни миллионов людей, но вопросы безопасности по-прежнему остаются актуальными. Статистика показывает, что даже активные пользователи дистанционных сервисов обеспокоены рисками мошенничества.
Мы выделили четыре механизма, которые помогают защищать средства клиентов — они не только предотвращают возможные потери, но и повышают уверенность пользователей при управлении финансами онлайн. В то же время банки продолжают внедрять всё более продвинутые инструменты, позволяющие проактивно защищать пользователей в самых рискованных ситуациях и создавать более безопасную финансовую среду.
👉Оставить заявку на приобретение отчета и узнать подробнее об исследованиях в рамках проекта «Банковский UX» можно на сайте.
👉Подписывайтесь на наш Телеграмм-канал — анонсы мероприятий, кейсы и статьи, расписание нашей Школы, и многое другое.
