Авторы: Антон Смыгунов, Ирина Денисова и Эвелина Петрова.
По данным Банка России, в стране уже 31 миллион индивидуальных инвесторов. И большинство из них активно пользуются мобильными приложениями для работы с инвестициями. Это неудивительно — с их помощью можно легко открыть брокерский счет, отслеживать свои вложения и даже получать советы по управлению активами. Но какие функции помогают сделать процесс инвестирования удобным и доступным? Команда UsabilityLab провела исследование инвестиционных разделов восьми приложений крупных российских банков: Альфа-Банка, ВТБ, ПСБ, МТС Банка, Райффайзенбанка, СберБанка, Т-Банка и Банка Уралсиб.
Цель исследования заключалась в том, чтобы понять, какие функции инвесторам предлагают банковские приложения, выявить проблемы, с которыми могут столкнуться пользователи, и найти интересные решения, которые могут улучшить их опыт.
Мы использовали два основных метода:
1. Кабинетное исследование: анализ и сравнение функциональности инвестиционного раздела восьми банковских приложений.
2. Экспертная оценка: проверка удобства использования и поиск лучших решений в основных пользовательских сценариях.
Сценарии охватывали три направления:
— работа с брокерским счетом;
— действия с активами;
— дополнительные сервисы (обучение, анализ профиля и подбор портфеля).
Стандартные функции для всех
Во всех исследованных приложениях мы нашли стандартный набор функций:
— пополнение брокерского счета;
— просмотр баланса;
— покупка паевых инвестиционных фондов.
Эти возможности стали той основой, которая делает инвестиции простыми и доступными даже для новичков. Но важно понимать, что хотя приложения легко помогают покупать активы, с продажей ситуация сложнее. Продавать активы или закрывать счет зачастую можно лишь через отдельные инвестиционные приложения. Для полного управления инвестициями приходится переключаться между несколькими сервисами, что усложняет работу пользователя.
Таким образом, стандартные функции обеспечивают удобный старт для новичков, но полноценное управление инвестициями требует более широкого набора инструментов, который пока редко доступен в обычных банковских приложениях.
Уникальные функции: что отличает лучшие приложения
Мы уделили особое внимание редким функциям, которые встречаются только в некоторых банковских приложениях.
Примеры редких функций:
— Открытие второго брокерского счета. В большинстве приложений можно открыть только один брокерский счет, но у клиентов СберБанка и ПСБ есть возможность завести второй.
— Статус квалифицированного инвестора. Обычно его можно получить только через специализированные инвестиционные сервисы, но в приложениях Банка Уралсиб и СберБанка это можно сделать прямо в разделе «Инвестиции».
— Покупка драгоценных металлов. Почти все банки предлагают фонды, связанные с золотом и другими металлами, но в приложениях Альфа-Банка и СберБанка можно приобрести сами металлы как отдельный актив прямо в разделе инвестиций. В ВТБ и Т-Банке металлические счета тоже есть, но представлены отдельно от инвестиций.
К другим редким функциям относятся возможность включить уведомление о достижении цены, возможность добавить ценные бумаги в избранные, рекомендации по инвестициям, подбор портфеля и определение инвестпрофиля. Отдельный интерес могут представлять такие редкие функции, как автоматическое зачисление на брокерский счет кешбэка или процента от покупок — они обеспечат постоянные пополнения.
Из 45 функций, которые мы проанализировали, 15 уже стали стандартом для большинства приложений. Но именно редкие функции могут дать конкурентное преимущество. Лидерами по количеству уникальных функций стали приложения СберБанка, Альфа-Банка, ПСБ и Банка Уралсиб.
Удачные решения: что упрощает жизнь инвесторам
В условиях растущей конкуренции банки ищут способы сделать инвестиционные сервисы удобными и понятными. В ходе исследования мы выявили 20 интересных решений, которые значительно улучшают опыт пользователей. Назовем некоторые из них.
Гибкий выбор периода для анализа цен
Пользователи могут не только смотреть на изменение цены за стандартные периоды (неделя, месяц, год), но и задавать свои интервалы (рис. 1). Это упрощает анализ и помогает принимать более обоснованные решения.
Отложенные заявки на покупку
Можно оставить заявку на покупку до открытия торгов, и она выполнится автоматически, как только биржа начнет работать (рис. 2). Это экономит время и помогает не упустить выгодные сделки.
Пояснения по дополнительному резервированию
При покупке акций рядом с итоговой стоимостью есть подсказка, объясняющая, что такое резервирование и зачем оно нужно (рис. 3). Это снижает риск отказа в исполнении сделки и делает процесс более прозрачным.
Автоматическая проверка лимитных заявок
Если клиент случайно введет некорректную сумму, система подскажет ближайшие допустимые значения (рис. 4). Это защищает от ошибок и снижает вероятность отказа от сделки. Подобные функции повышают уверенность пользователя и облегчают процесс инвестирования.
Эти решения показывают, что даже небольшие улучшения могут значительно повлиять на удобство и лояльность пользователей.
Основные проблемы удобства
Мы выявили более 20 интерфейсных проблем, которые могут мешать клиентам совершать простые операции и комфортно работать с инвестиционными разделами. Обозначим некоторые из них.
Непонятные названия полей
Новые пользователи часто сталкиваются с незнакомыми терминами, такими как «субсчет» или «торговая площадка» (рис. 5). Эти слова понятны опытным инвесторам, но для новичков они создают путаницу и приводят к ошибкам. Чем меньше человек понимает, тем меньше доверия к сервису.
Неочевидный выбор счета по умолчанию
При покупке активов по умолчанию могут быть выбраны не брокерский счет, а, например, дебетовая карта или мастер-счет в рублях (рис. 6). Если пользователь этого не заметит, он рискует остаться без средств на нужном счете. Это может вызвать недовольство и потребовать обращения в службу поддержки.
Отсутствие информации о размещенной заявке на покупку
Пользователь может выставить заявку на покупку, но потом не увидеть, исполнилась ли она, можно ли ее отменить или изменить. Прозрачность важна — она снижает тревогу и улучшает опыт работы с приложением.
Обновления приложений в части инвестиций
UsabilityLab проводит мониторинг обновлений банковских приложений, поэтому мы дополнили исследование данными мониторинга. За последние полтора года приложения значительно расширили инвестиционные возможности — 33 обновления касались таких функций, как:
— отслеживание динамики портфеля;
— размещение различных типов заявок;
— уведомления о сделках.
Пользователи также получили возможность покупать финансовые инструменты напрямую с банковских карт, что заметно упростило процесс инвестирования.
Три ключевых тренда
Упрощение интерфейса
Банки активно делают интерфейс инвестиционных разделов понятным и удобным, чтобы пользователи не боялись торговать на бирже. Это помогает быстрее адаптироваться новичкам и снижает барьеры для входа.
Инвестиции как инструмент сбережений
В других странах инвестирование в фондовые индексы давно используется для накоплений на пенсию или образование. В России эта культура только начинает развиваться, но уже находит отклик у пользователей, которые ищут надежные способы сохранить и приумножить средства.
Повышение информированности
Пользователи теперь получают более подробную информацию о своих инвестициях: доходы и убытки, состав портфеля, рекомендации по его оптимизации. Это позволяет лучше управлять активами и защищать их от рисков, особенно в условиях нестабильной экономики.
Мобильные банки активно развивают функциональность своих приложений, делая вход в инвестиции проще и доступнее для всех. Однако с учетом того, что не все клиенты банков являются опытными инвесторами, нехватка информации и сложный интерфейс снижают доверие не только к инвестиционным сервисам, но и к банку в целом. В долгосрочной перспективе это может сказаться на показателях удержания и лояльности. Важно не просто внедрить инвестиционные инструменты, а сделать их максимально прозрачными и понятными, помогая клиентам лучше осваивать новые для них продукты.
👉Оставить заявку на приобретение отчета и узнать подробнее об исследованиях в рамках проекта «Банковский UX» можно на сайте.
👉Подписывайтесь на наш Телеграмм-канал — анонсы мероприятий и публикация материалов, кейсы и статьи, расписание нашей Школы, и многое другое.
